Par – Mme SweetHope

« Observe les commandements de l`Éternel, ton Dieu, en marchant dans ses voies, et en gardant ses lois, ses ordonnances, ses jugements et ses préceptes, selon ce qui est écrit dans la loi de Moïse, afin que tu réussisses dans tout ce que tu feras et partout où tu te tourneras. » 1 Rois 2:3

Nous savons tous qu’il est quasi impossible de s’affirmer dans la vie sans argent; le sage Salomon n’a-t-il pas dit que « l’argent répond à tout » (Ecclesiastes 10:19)?. C’est pourquoi, les plus grandes tensions que connaissent les couples tirent leur racine dans la façon de gérer les finances. De ce fait, la question de gestion financière dans le foyer est une pierre d’achoppement qui a fait tomber de milliers de couples. La plupart des gens qui ont un désordre du point de vue dépenses compulsives, c’est le résultat d’un schéma familial. L’argent a et c’est un pouvoir, pour le contrôler, il faut adopter des méthodes spirituelles, en demandant au Saint-Esprit de vous guider dans tout ce que vous voulez entreprendre, sinon vous ne réussirez pas à faire des investissements durables, parce que vous avez des mains et des poches trouées (Aggée 1:6).

Le 1er volet concernait la gestion financière avant de vous marier et donc nous entamons le second volet qui concerne la gestion efficace et effective des finances dans le foyer car, la première cause de divorce dans le monde concerne les finances. Du coup, il est important de bien cerner cette problématique et de trouver des solutions idoines et durables. Il est dit que l’argent est le nerf de la guerre, parce que l’argent répond à tout (Ecclésiaste 10 :19). En réalité, plus vous avez de l’argent, plus il faut diversifier les sources de revenus. Lorsque vous faites des investissements, mettez les au nom de vos enfants, afin de les protéger des prédateurs hypocrites et rusés de vos familles qui font semblant de vous aimer, lorsque vous êtes en vie. Il en est de même lorsque vous achetez un bien pour votre conjoint.e, il faut le mettre à son nom. Il faut continuer d’investir pour construire un héritage qui va au-delà de 4 générations. Aussi, les transactions financières ne se font pas avec tout le monde, y compris certains membres de vos familles, qui ne savent pas tous les efforts et privations que vous faites pour leur envoyer ce que vous envoyez.

Tenez, il y a une sœur chrétienne qui avait l’habitude d’envoyer de l’argent au pays, pour que sa mère gère pour elle. La sœur envoyait aussi sa marchandise pour le commerce. A chaque fois que ses clients achetaient, ils payaient chez sa mère. Cette dernière gérait les finances de la sœur comme bon lui semblait, engageait des dépenses et prêtait de l’argent aux frères et sœurs sans informer la concernée. Personne ne respectait ses instructions, les frères et sœurs prenaient des articles sans payer. C’était le désordre total, lorsque la sœur demandait des comptes, personne de sa famille n’était capable de lui donner la traçabilité des dépenses. Tout le monde se servait en toute insouciance dans ses affaires, sans lui demander au préalable, comme si elle était déjà morte. Lorsqu’il y avait une situation d’urgence au pays, comme la maladie ou autre, la sœur devait encore envoyer de l’argent, pourtant son commerce au pays lui rapportait gros, c’était tellement frustrant pour elle. Dans le pays là où elle se trouvait, elle n’avait ni économie, ni épargne pour elle-même ni pour ses enfants encore à bas âge, elle vivait à risque. C’est comme cela qu’elle s’est assise réfléchir sur sa vie. Elle a entamé une séance de prière et de jeûne. Dieu lui a parlé d’arrêter ce qu’elle faisait, car sa famille gaspillait ses efforts. Du coup, elle a arrêté de leur demander de gérer son argent. Elle a dit à sa famille que plus jamais elle va gérer son argent. Elle a commencé à traiter directement avec ses clients concernant les paiements. C’est comme cela qu’elle a pu avoir le contrôle sur ses marchandises et sur ses finances. Parfois la source de votre inconfort n’est autre que votre propre famille (Matthieu 10:36-37).

Cela étant, le but de cet article n’est pas de vous juger, mais de vous accompagner avec amour, à voir des choses sous un autre angle, que vous ne connaissiez peut-être pas ou que vous négligiez. Partant de ce constat, pour éviter les crises financières dans votre mariage, vous devez :

1- Evitez le gaspillage

Dieu n’aime pas le gaspillage (Proverbes 23 :19-21). Il faut savoir prendre soin des finances que Dieu met entre vos mains, car si vous n’êtes pas de bons gestionnaires, aucune richesse ne viendra à vous (Luc 16 : 9-12). Ayez l’habitude d’acheter ce dont vous avez besoin et non ce que vous désirez, sinon vous achetez des choses inutiles qui vous feront perdre de l’argent qui aurait pu vous servir utilement. La gestion financière est une question de responsabilité et de discipline financière. Ce pourquoi vous avez toujours des problèmes financiers, c’est parce que vous êtes des mauvais gestionnaires vous deux, en tant que couple. Le gaspillage est un fléau qui conduit à la pauvreté (Luc 15 : 11-20) et à l’endettement. Cela concerne tous les domaines de la vie maritale, évitez:

a) Le gaspillage alimentaire : beaucoup de couples achètent des choses en excès, simplement parce que c’est en promotion. Lorsque les dates d’expiration arrivent, ces choses se retrouvent dans les poubelles. Nous sommes dans un monde d’hyper consommation, où le gaspillage est devenu la norme, oubliant que dans d’autres régions, les gens en ont grandement besoin pour survivre. Mangez ce que votre estomac peut contenir, évitez la gloutonnerie, disciplinez votre bouche et votre ventre (2 Rois 4: 43-44). Jésus, après avoir nourri plus de deux milles individus, a demandé à ce que tous les restes soient ramassés pour éviter le gaspillage alimentaire (Jean 6 :12). Vous n’êtes pas plus riche que Dieu, donc évitez de poser des actes qui attireront la disette dans vos vies ;

b) Le gaspillage vestimentaire : ce n’est pas tout qu’il faut acheter dans la vie. Achetez ce dont vous avez besoin et non ce que vous voulez. Disciplinez vos yeux sinon vous risquez de voler ou de vous enliser dans la malversation financière ou dans un cycle infernal de dettes et devoir vivre toute une vie à essayer de rembourser ce que vous n’avez même pas ou encore vivre sur des cartes de crédit consommation et mourir dans la pauvreté la plus abjecte. Il ne faut pas acheter juste pour acheter dans le but de collectionner. C’est une très mauvaise habitude qui vous conduira dans le manque. Vous voulez tout amasser pour ne rien faire avec demain. Si vous avez le nécessaire, ne cherchez pas le superflu, car les achats compulsifs conduisent dans des cercles vicieux de l’hyper-endettement. Il faut apprendre à canalisez vos dépenses et vos pulsions ;

c) Le gaspillage financier : répartissez les charges de la maison de commun accord et sachez faire de bonnes dépenses. Les sorties intempestives et imprévisibles dans les restaurants, cabarets, bars entre amis ou encore des cotisations faramineuses pour les deuils ne feront que vous appauvrir davantage. Il y a des gens qui ne savent pas comment garder de l’argent. Dès qu’ils/elles ont une somme dans la main, tous les désirs du monde doivent être comblés. Évitez le gaspillage et apprenez à gérer avec parcimonie ce que vous avez, car la bonne gestion financière entraîne une augmentation des ressources financières.

d) le gaspillage du temps: celui qui gaspille son temps, gaspille sa vie, car le temps est précieux, non thésaurisable et limité pour chaque être humain. Nous avons tous droit qu’à 24h par jour, mais certains réfléchissent, s’illuminent et s’élèvent au firmament, pendant que d’autres accusent la conjoncture économique, les politiciens et leur famille pauvre. D’autres encore passent leur temps sur des réseaux sociaux chronophages ou devant la télé comme des téléspectateurs, des consommateurs des contenus Web, recevant un flux massifs d’informations inutiles par jour qui obstruent leur esprit et empêche à Dieu de communiquer avec ces gens. Vôtre temps est normalement pour vous instruire, lire, apprendre, méditer la parole de Dieu, vous reposer après votre travail, vous faire former, surtout de réfléchir et perfectionner vos aptitudes, afin que vous soyez un référentiel dans votre domaine d’expertise. Même les pasteurs abusent du temps des fidèles, ils fixent le culte pour deux heures de temps, ça commence en retard, ça finit en retard, à cause parfois des balivernes qui n’ont rien à avoir avec la Parole, alors qu’ils savent que Dieu n’est pas un Dieu de désordre. Lorsque le ciel sait que votre culte commence à telle heure, les anges de Dieu sont déployés sur les lieux, même avec une seule personne, commencez, prochainement les autres vont s’arranger à respecter les heures indiquées. Les personnes qui ne prennent rien au sérieux quant au temps de prière et de boulot seront toujours en retard dans leur vie. Faites-vous même le constat, parce que ce sont des engagements que vous devez respecter pour aller de l’avant dans votre propre vie.

2–Faites vous confiance et soyez ouverts l’un envers l’autre

La gestion financière dans le foyer est une affaire de confiance et d’ouverture l’un vers l’autre. Vous devez apprendre à vous faire confiance. Il est vrai que certains comportements égoïstes et frivole dans les couples ont créé des climats de méfiance mais, il faut réapprendre à vous faire mutuellement confiance, pour votre bien et celui de votre foyer. Il faut être ouvert l’un à l’autre dans tous les domaines (financièrement ; émotionnellement ; sexuellement). Si vous avez un accès à l’intimité de l’autre, pourquoi pas le cas de vos finances ? L’argent prime sur votre corps ?

La santé financière de votre couple dépend de votre degré d’honnêteté, de transparence, de confiance l’un vers l’autre et surtout de votre aptitude à communiquer et vous mettre d’accord sur tout (Amos 3 :3). Je dis bien tout : dépenses, achats, investissement, épargne et dons etc. La communication effective sur vos finances communes permet d’éviter des tensions inutiles, des mésententes et des accusations parfois infondées. Les époux se nantissent corps, âme et esprit dans une union maritale, et dans cette union, les ressources matérielles et immatérielles doivent être gérées dans la vérité absolue. La gestion efficace et efficiente des finances de votre couple passe par la discipline financière et la transparence. Tout est question de planification et de stratégie mutuelle pour réussir à stabiliser les finances et éviter les crises, dans la vie maritale. Aussi, la planification seule ne suffit pas, il faut y ajouter des actions sur le respect de votre calendrier financier et la sagesse divine, afin d’éviter les mauvaises priorités, pour y arriver.

3-Ayez l’habitude de faire le bilan de vos finances

J’étais très dépensière avant, je ne planifiais pas, j’étais généreuse à l’excès, je ne savais pas dire non, lorsqu’un semblable était dans le besoin, au point de priver ma famille, pour répondre aux besoins des autres. C’était un comportement qui faisait du tort à ma famille. Un jour mon mari me fit asseoir, nous avions commencé à faire le bilan de ce que je dépensais en vêtements, sacs, chaussures, différents dons imprévus, j’ai compris que je dépensais plus qu’il n’en fallait. Il m’a alors suggéré un cahier de dépenses. C’est ainsi que j’ai commencé à noter toutes les dépenses effectuées, dans les moindres détails. A la fin de chaque mois, on s’asseyait de nouveau pour faire le bilan. C’est ainsi que je pris conscience d’éliminer/de différer certaines dépenses non vitales et on a pu économiser et avoir des reliquats énormes sur le budget mensuel de la maison. Cet exercice nous a permis d’avoir des économies et de respirer financièrement surtout en tant de baisse d’activité.

Budgétisez toutes vos dépenses, même vos dons, afin de dépenser de façon consciente et efficiente. Ne prenez pas de location au-delà de 35% de vos revenus, sinon vous vous sentirez asphyxié au bout d’un moment. Il en est de même pour les aides familiales, il faut aider dans la mesure du possible, ne pas vous spolier pour cela. Souvenez-vous que lorsque vous n’en aurez pas, personne ne vous en donnera. C’est pourquoi votre retraite doit être planifiée depuis le 1er jour de votre carrière, afin que vous ne tombez pas dans les maladies financières qui plongent les gens dans le besoin, le manque et l’indignité. Lorsque vous ne serez plus là, ces gens en qui vous mettez toute votre confiance, jusqu’à vous essorer vont jeter vos propres enfants et conjoint dehors. C’est dire que, même lorsque vous achetez des biens pour votre époux.se il faut que cela soit en son nom complet. Tout est question de dialogue et de planification dans un couple. Si vous avez un partenaire dépensier, il faut lui imposer une discipline financière qui commence par la tenue d’un registre de dépenses, mensuelles, trimestrielles, semestrielles et annuelles. Il/elle devra noter toutes ses dépenses, même celles qui ne sont que de 50 centimes. Vous devez appliquer le principe de réédition de compte, une fois par semaine/par mois/par trimestre pour savoir l’état de vos finances dans le couple : Quelles ont été des dépenses engagées par rapport à vos charges fixes (loyer, charges connexes, alimentation, scolarité des enfants, transport, couches des enfants, farine, dons etc.) et quels sont les imprévus qui ont surgi ? Gardez une mémoire de vos dépenses jusqu’aux dépenses les plus banales et minimes. Lors de cette séance de réddition vous saurez combien vous avez dépensé dans chaque rubrique et à quel montant ? vous saurez alors où vous avez le plus dépensé et pourquoi ?

C’est un exercice qui vous permettra de vous rendre compte de façon périodique de l’état de vos finances et si cela a été profitable à votre famille ou pas. Cela vous permettra également de revoir vos priorités et d’améliorer votre gestion financière. Si vous savez que vous avez une faiblesse pour garder de l’argent dans vos comptes bancaires ou à la maison, si vous êtes une acheteuse compulsive et que vous êtes généreuse à l’excès, le mieux serait de confier vos finances à votre partenaire, s’il est rigoureux dans ce domaine ou à un professionnel. Dans le mariage, les partenaires peuvent s’éduquer, se compléter, ce n’est pas une honte.

4- Créez des rubriques de dépenses et soyez stricts de commun accord

Les couples ne peuvent pas se permettre de naviguer à vue en matière de finance. Personne d’autre ne peut se soucier de vos finances si ce n’est vous-mêmes. En fonction de vos revenues, faites votre budget, planifiez, programmez, avec des chiffres concrets, à court, moyen et long terme, sur ce que vous avez en main. Il s’agit de faire des planifications en tant qu’équipe et vous y tenir. Sachez prioriser les dépenses entre ce qui est utile, urgent et prioritaire et ce qui peut attendre, ce que vous pouvez vous en passer, en fonction des besoins immédiats et la disponibilité des fonds. Ne jamais comparer vos finances aux autres couples, chaque couple a sa réalité et son heure de gloire (Ecclésiaste 7 :12). Ne soyez pas egocentriques et égoïstes, parce que l’un de vous, n’a pas de revenus. Rassemblez vos ressources et dégagez les priorités ensemble. N’oubliez pas de faire des dons, mais en évitant de vous ruinez (Esaïe 58 :7). Je vous donne un exemple simple de gestion simple et efficace qui vous aideront à avoir de la lucidité et de la discipline dans vos finances si vous vous attelez au respect de ces rubriques. Si vous épuisez le pourcentage d’une rubrique non vitale pour votre foyer, restez strict à ne pas toucher les autres rubriques. Vous pourrez balancer en fonction de vos priorités. Le tableau ci-contre est juste un modèle qui est proposé pour se faire une idée, ce n’est pas une obligation de la suivre à la lettre, c’est juste un canevas, pas une doctrine. Tout est fonction du montant de vos revenus. Ainsi, la répartition, en mettant vos revenus ensemble pourrait être comme suit :

5- Décidez à deux avant d’engager n’importe quel type de dépenses

Dans un mariage, il faut toujours avoir le consentement/l’aval de l’autre avant de prendre des initiatives de dépenser. L’un ne doit pas agir unilatéralement en s’engageant dans les dépenses qui pourraient nuire à vos finances à court, moyen et long termes.

La communication dans le mariage concerne tous les domaines, surtout en matière de finances, car plusieurs crises proviennent de là. Si vous rencontrez un problème lié à la gestion, discutez en vous deux, sans insultes ni mépris. Evitez de vous accuser mutuellement, cela n’apporte aucun résultat. Tentez de comprendre pourquoi vous ne vous conformez pas au programme et changez la stratégie de planification, en commun accord. La 1ere chose à faire, est d’éviter les cartes de crédit consommation, peu importe les motifs. Vous pouvez vous passer de beaucoup de choses futiles. Vous devez définir vos priorités et reporter l’achat de certains articles. Avant de vous engager dans les achats surtout ceux importants, prenez le temps de vous concerter et de voir ensemble jusqu’à quelle marge de manœuvre vous avez, afin de vous lancer. C’est une façon d’éviter de causer du tort à vos finances familiales et de maintenir la confiance. En le faisant, vous agissez avec honnêteté et transparence (2 Corinthiens 3 :17).

6- Soyez responsable et assumez vos erreurs

La voie vers la guérison de l’addiction à des dépenses inutiles, est la reconnaissance de votre incapacité à gérer efficacement vos ressources et avoir la volonté/la détermination de changer et de vous faire assister pour y parvenir. Cela veut dire que vous deux, en tant que partenaire, vous êtes autant coupables de votre laisser-aller, laisser-faire. A cet effet, il est important de rappeler que l’homme est la hiérarchie de la famille (1 Corinthiens 11 :3 ; Ephésiens 5 :23) et en tant que celui qui donne la conduite à tenir dans le foyer, si vous êtes poreux, votre foyer va en pâtir et vous serez toujours dans les problèmes d’argent. L’homme dans le foyer ne doit pas être paresseux, inactif et passoire, même s’il assure toutes les charges de la maison, il doit inculquer la notion de bonne gestion financière à sa maisonnée. Dans un mariage, il faut avoir l’habitude de vous responsabiliser l’un et l’autre, en ce qui concerne les charges de la maison. Vous pouvez convenir mutuellement de l’apport de chacun pour les besoins de votre foyer, selon vos sources de revenus et les niveaux de responsabilités professionnelles. Il y a des cas où l’homme est en chômage technique, donc si la femme travaille ou exerce une activité lucrative, il n’y a pas de mal à ce qu’elle assure la responsabilité des charges majeures jusqu’à ce que son partenaire se remette en scelle. Ce n’est pas une lutte ni de la concurrence.

L’une des choses qu’il ne faut jamais oublier c’est que tous les couples sont éprouvés financièrement, à différent moment (Jean 6 :6). Si vous voulez améliorer votre gestion financière en vue de faire de grandes réalisations, il vous faut aller vers les spécialistes en la matière, à défaut, vous pouvez télécharger des applications de gestion financière qui vous aideront à bien gérer vos dépenses quotidiennes/ hebdomadaires/ mensuelles et en fonction de vos priorités. L’internet nous a simplifié la vie, donc tirez-en profit au maximum.

7- Dépensez sagement et différemment

L’erreur que commettent beaucoup de couples est de ne jamais penser à épargner régulièrement pour les temps difficiles (Genèse 41 :34-36), épargnez avant de dépenser, mais pas à l’excès (Proverbes 11 :24), investissez afin d’avoir des bénéfices, faites un plan détaillé de tout ce dont vous avez besoin et les moyens que cela nécessite, afin d’éviter les dettes. Evitez de vous endettez, si vous n’avez pas d’argent, vendez des vêtements et accessoires superflus qui vous encombrent. Votre ventre n’a rien dedans, vous avez des factures à payer, mais c’est votre dressing qui est rempli, n’est-ce pas paradoxal ? Les vêtements ne sont pas vitaux. Apprenez à ne pas accumuler au point de vous mettre en difficulté financière, consciemment occasionnée. Il y a des sites de troc et de vente d’occasion, même sur Marketplace, où vous pouvez vous libérer du superflu en échange du cash qui pourra vous aider à faire face à un défi particulier.

Tout répond à la loi des semailles et de la moisson dans la vie. Pour ce faire, vous devez avoir un comportement responsable. Commencez par disciplinez votre sexe et vos 5 sens (yeux, bouche, oreilles, mains/pieds et odorat), faites constamment le tri dans vos besoins. Maitrisez vos pulsions et émotions (Ecclésiaste 5 :10). Sachez priorisez votre foyer, car le jour où vous n’en aurez pas, les gens pour qui vous vous tuez à la tâche pour les aider ne le feront pas pour vous. Apprenez donc que vous êtes le talon d’Achille de la stabilité et sécurité financière de votre foyer.

Somme toute, vous en tant qu’époux, êtes responsable de la fructification et/ou de l’amenuisement de vos revenus. Ne soyez pas egocentriques et avares, pensez aussi à ce que vous laisserez comme héritage à votre postérité. Evitez les mauvais conseils, contrôlez, planifiez et rationalisez vos dépenses, faites de bons investissements et de bonnes dépenses pour ne pas tomber dans le cycle infernal de l’endettement, de la pauvreté, du manque et de la honte (Luc 12 : 16-21). Il va sans dire qu’il ne faut pas vivre au-dessus de vos moyens pour ne pas vous attirer des dettes et malédictions dans votre foyer.

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